מחשבון פרישה מוקדמת (FIRE)
בדוק/בדקי תוך שניות מתי אפשר להגיע לחופש כלכלי בישראל
איך להשתמש במחשבון פרישה מוקדמת (FIRE)?
המחשבון בעמוד זה נועד לעזור לך לבדוק האם קצב החיסכון שלך היום יכול להוביל אותך לעצמאות כלכלית, ומתי. הוא מבוסס על עיקרון שיעור המשיכה הבטוח (לרוב 4% שנתי), על תשואה ריאלית ועל צמיחה מתונה של ההוצאות. בנוסף הוא מדמה גם את שלב הפרישה עצמו – כולל משיכה חודשית, מס, והכנסה עתידית אם יש.
מה ההבדל בין חישוב צפוי לבין מונטה־קרלו?
בחישוב הצפוי אנחנו מניחים תשואה קבועה. במונטה־קרלו אנחנו מריצים הרבה תרחישים עם סטיית תקן כדי לבדוק האם התיק ישרוד גם בשנים פחות טובות. זה שימושי במיוחד לשלב הפרישה.
מהו מחשבון הפרישה המוקדמת?
כדי להבין איפה אתם עומדים בדרך לעצמאות כלכלית, חשוב קודם לחשב את המספרים.
לכן, בניתי מחשבון שמשלב גם תרחיש אופטימי וגם בדיקה מציאותית.
בנוסף, תקבלו תשובה ברורה לשאלה שמעסיקה את כולנו: מתי הכסף יכול להתחיל לעבוד בשבילכם?
איך משתמשים במחשבון?
1. הזן את ההון ההתחלתי שלך.
3. הגדר את אחוז המשיכה השנתי (לרוב 4%).
4. בחר כמה שנים תכננת לעבוד עד הפרישה.
5. קבל גרף ותחזית מפורטת כמה כסף תצבור, מתי תוכל לפרוש, ולכמה זמן הכסף צפוי להספיק.
טיפ: שחק עם הפרמטרים – שינוי קטן בריבית או בהוצאות יכול לקצר את הדרך לחופש הכלכלי בעשרות אחוזים.
למה חשוב לחשב פרישה מוקדמת?
המון אנשים רוצים חופש כלכלי, אבל קשה לדעת איפה נמצאים ביחס למטרה.
החישוב מאפשר להבין כמה אתה באמת רחוק מיעד החופש הכלכלי שלך.
רבים חוסכים בלי להבין את המשמעות של תשואה ריאלית, אינפלציה, ומיסוי – ואז מגלים מאוחר מדי שהתיק לא יספיק לכל שנות הפרישה.
המחשבון הזה נותן לכם שורה תחתונה פשוטה:
מתי תוכלו לפרוש מעבודה מרצון – ולהתחיל לחיות מהשקעות
המחשבון נותן לכם:
כמה זמן נשאר עד חופש כלכלי
כמה הון תצטרכו כדי לכסות הוצאות לנצח?
וגם – מה יקרה אם המציאות תהיה קצת פחות מושלמת (מונטה־קרלו)
אין פה קסמים.
פשוט ריבית דריבית + התמדה + תכנון נכון.
המטרה שלי בעצם?
עזור לכם לראות שהעתיד שלכם לגמרי אפשרי
והוא מתחיל בהחלטה קטנה אחת:
להכניס את המספרים למחשבון ולהבין איפה אתם עומדים.
הכסף שלכם יכול לעבוד בשבילכם.
תנו לו להתחיל עכשיו-
הנזיר הפיננסי
שאלות ותשובות על פרישה מוקדמת (FIRE) בישראל
אספתי את השאלות שחוזרות המון אצל קוראים של "הנזיר הפיננסי" כשהם משחקים עם המחשבון. אם חסרה לך שאלה - תוסיף 😉
כמה אחוז משיכה נחשב בטוח בפרישה מוקדמת?
כלל האצבע העולמי הוא 4% בשנה, אבל בישראל הרבה פעמים עדיף לעבוד עם 3.5%-3.8%, כי יש מס, ביטוחים והוצאות שהולכות ועולות. במחשבון אפשר לשנות את זה בשדה "שיעור משיכה בפרישה".
מה זאת תשואה ריאלית?
תשואה ריאלית = תשואה אחרי אינפלציה. לדוגמה: אם התיק עשה 6% אבל המחירים עלו ב־3%, אז התשואה הריאלית שלך היא 3%. המחשבון עובד בגישה ריאלית כדי שלא ייצא לך גרף יפה אבל לא אמיתי.
למה אחרי הפרישה העקומה יורדת?
כי ברגע שאתה פורש - אין יותר הפקדות חודשיות, ויש משיכה חודשית. לכן העקום צריך לרדת, אלא אם התשואה שלך גבוהה מהמשיכה. במחשבון שלנו זה מחושב חודש בחודשו ולכן זה נראה מציאותי.
האם זה מתאים גם לעצמאים?
כן. אתה פשוט מזין את הסכום שאתה מסוגל להפקיד כל חודש, בלי קשר לפנסיה/קרן השתלמות. המחשבון לא נעול לשכירים.
האם המחשבון מבטיח לי שזה מה שיהיה בפועל?
לא 🙂 זה כלי חינוכי/תכנוני. שווקים משתנים, מס יכול להשתנות, וגם החיים. המטרה היא לתת תחושת סדר: מה מאיץ את הפרישה ומה מעכב אותה.
מה הכי מקצר את הדרך לחופש כלכלי?
שלושה דברים: הגדלת החיסכון החודשי, הורדת ההוצאות החודשיות (כי זה מקטין את יעד הפרישה!), והתמדה בתשואה ריאלית לאורך זמן בלי למשוך כספים מהתיק.